Investimentos para profissionais de Tecnologia
- CEO & Developer na Watermelon Agency
- App Renda Fixa e Tesouro Direto
- http://rendafixa.rocks
- facebook.com/francis.suenaga.wagner
- linkedin.com/in/franciswagner
- @francis_wagner
Agenda
- 7 principais mitos sobre investimentos
- Por que investir?
- Oportunidades e Riscos dos investimentos
- O básico sobre Investimentos
- Renda Fixa Vs Renda Variável
- Melhores investimentos em Renda Fixa
- Os 7 pontos importantes na hora de investir
- Tesouro Direto
7 principais mitos sobre investimentos
- Investir é muito complicado
- Só investir em imóveis é seguro
- Investir é para quem tem muito dinheiro
- Investimentos são só de longo prazo
- É preciso acompanhar diariamente o mercado
- Investir é como jogar em um cassino
- É mais seguro investir através de grandes bancos
“Por que investir?”
Ter independência financeira
Se preparar para tempos de crise
Concretizar sonhos
Proteger o nosso dinheiro da inflação
Se aposentar mais cedo
“Estabeleça objetivos de curto, médio e longo prazo”
“Oportunidades para se investir”
O Brasil é o país dos juros altos
Crises econômicas podem ajudar o dinheiro a render mais
Existem ótimas opções de investimento
Isenção de imposto de renda para alguns produtos
“Riscos dos investimentos”
Risco de crédito - insolvência do emissor do título
Risco de liquidez - problemas para vender o ativo
Risco de mercado - volatilidade das taxas
Risco operacional - falha ou fraude na operação - Caso Corval
Risco legal - gestão por pessoas não legalizadas
“O básico sobre investimentos”
Inflação
É o crescimento persistente e generalizado do nível de preços
Índices de inflação
-
IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo)
É o índice oficial que mede a inflação e é baseado numa cesta de produtos e serviços medida pelo IBGE a cada 30 dias nas principais capitais brasileiras
-
IGPM (Índice Geral de Preços do Mercado)
Registra a inflação de matérias-primas agrícolas e industriais até bens e serviços finais. É muito usado na correção de aluguéis e tarifas públicas, como conta de luz
Tipos de inflação
- Inflação de demanda: se caracteriza pelo excesso de demanda em um determinado setor
- Inflação de custos ou de oferta: ocorre quando há uma subida dos custos de produção (Ex: aumento nos salários)
- Inflação inercial ou psicológica: acontece porque as pessoas acreditam que a subida dos preços vai continuar
- Inflação estrutural: ocorre por falta de eficiência das infraestruturas envolvidas no processo de produção
Taxas de Juros América do Sul
| País | Taxa de Juros |
|---|---|
| Colômbia | 4,75% |
| Peru | 3,5% |
| Brasil | 14,25% |
| Chile | 3% |
Taxas de Juros Ásia e Pacífico
| País | Taxa de Juros |
|---|---|
| China | 4,6% |
| Austrália | 2% |
| Índia | 7,25% |
| Coreia | 1,5% |
| Taiwan | 1,875% |
| Filipinas | 3,5% |
| Japão | 0,1% |
| Indonésia | 7,5% |
| Nova Zelândia | 2,75% |
Taxas de Juros Europa
| País | Taxa de Juros |
|---|---|
| Islândia | 6,25% |
| Romênia | 1,75% |
| Hungria | 1,35% |
| Suíça | -0,75% |
| Dinamarca | -0,75% |
| Suécia | -0,35% |
| Polônia | 1,5% |
| República Tcheca | 0,05% |
| Noruega | 0,75% |
| Reino Unido | 0,5% |
Taxas de Juros América do Norte
| País | Taxa de Juros |
|---|---|
| México | 3% |
| Estados Unidos | 0,25% |
| Canadá | 0,5% |
Taxas de Juros África
| País | Taxa de Juros |
|---|---|
| Egito | 8,75% |
| África do Sul | 6% |
Taxas de Oriente Médio
| País | Taxa de Juros |
|---|---|
| Bahrain | 2,25% |
| Turquia | 7,5% |
Renda Fixa
X
Renda Variável
Renda Variável
- Ações - Representam a participação no capital de uma sociedade. Quem compra ações se torna sócio de uma empresa
- Opções - São instrumentos de proteção de capital, muitas vezes usados para especulação
- Fundos de Ações - Carteira diversificada composta por ações, no mínimo, 67%. Quem investe em fundo de ações se torna sócio de um conjunto de empresas
- Fundos Multimercado - São fundos com carteira diversificada composta por instrumentos de renda fixa, renda variável e derivativos, tanto para proteção como especulação
- Fundos Imobiliários - O retorno pode ser composto por uma parte fixa, uma renda mensal e mais a valorização dos ativos que compõem a carteira do fundo
Renda Fixa
- Títulos Públicos - São títulos emitidos pelo Governo Federal
- Títulos Privados - São títulos emitidos por empresas privadas como bancos, sociedades de crédito, financeiras, etc
"Tesouro Direto"
- Tesouro Selic - É um título pós-fixado e também o mais conservador. Seu rendimento está atrelado à Taxa de Juros (SELIC)
- Tesouro Pré-fixado - É um título com taxa pré-fixada, definida na compra.
- Tesouro Pré-fixado com juros - É um título com taxa pré-fixada, definida na compra e que paga cupons de juros semestrais (1 de janeiro e 1 de julho).
- Tesouro IPCA - É um título misto, que paga o índice de inflação mais uma taxa pré-fixada.
- Tesouro IPCA com juros - É um título misto, que paga o índice de inflação mais uma taxa pré-fixada e que paga cupons de juros semestrais (1 de janeiro e 1 de julho).
"Títulos Privados"
- CDB e RDB - Certificados de Depósito Bancário/Recibo de Depósito Bancário. Possuem garantia do FGC, mas incide IR.
- LCI e LCA - Letras de Crédito Imobiliário/Letras de Crédito do Agronegócio. Emitidas por bancos comerciais ou múltiplos entre outros. Possui garantia do FGC e isenção de IR.
- CRI e CRA - Certificados de Recebíveis Imobiliários/Certificado de Recebíveis do Agronegócio. São títulos emitidos por companhias Securitizadoras de Crédito Imobiliário e do Agronegócio. Não possuem garantia do FGC e incide IR.
- Debêntures - Títulos emitidos por sociedades de capital aberto e não financeiras. Podem também ser incentivadas, ou seja, não possuem incidência de IR
- Letras de Câmbio - São emitidas por instituições financeiras que trabalham com Crédito Consignado e Crédito Pessoal. Possuem garantia do FGC e incidência de IR.